Splasknutí hypoteční bubliny
5 let, které byly v ekonomice fakt divoké. Dva roky před a po roce 2008, který se stal milníkem. Jen se na ty roky podívejte:
2006 – praská bublina na trhu nemovitostí
2007 – začátek hypoteční krize v USA
2008 – bankrot investiční banky Lehman Brothers
2009 – krach téměř 100 bank v USA
2010 – začátek dluhové krize
VELKÁ RECESE
Období mezi léty 2007 a 2015 je známé jako VELKÁ RECESE. A ne nadarmo.Začalo to opět, jako téměř vždy, mánií a euforií, ztrátou zábran a ostražitosti. V obchodě v regálu jste si do košíku dali jídlo, pití a… úvěr. Pípli jste u pokladny a šli koupit barák. Začali jste splácet o mnoho měsíců později.
Peníze z dluhů se valily všemi směry. Proč taky ne, vždyť to bylo přece naprosto bezpečné!
Tyhle úvěry totiž banky a investiční společnosti zabalili do hezkého obalu. Voilá, vznikl cenný papír zvaný hypoteční zástavní list. Ten se nejlépe zabalil ještě do dalšího obalu. Pak ještě do dalšího. Nakonec to zkontrolovala ratingová agentura, která potvrdila, že to je kvalitní, dobře hodnocený a málo rizikový, cenný papír. (sarkasmus)
Tyhle cenné papíry založené na masivních úvěrech pak kupovaly renomované investiční společnosti, aniž by si uvědomovaly, co kupují. A tady začal vznikat průšvih kolosálních rozměrů.Začalo to doutnat v roce 2006, kdy praskla cenová bublina na trhu nemovitostí. První plameny se objevily hned v zápětí, když začala hypoteční krize.Lidé začali mít problém se splácením hypoték. A s poklesem cen nemovitostí se dostali do pasti. Měli dům, který koupili za 5 milionů, a neměli na splátky. Jenže jejich dům měl najednou cenu třeba jen 3 milionů. Spousta lidí byla nucena svůj dům nabídnout k prodeji, takže byla spousta nemovitostí a málo kupců. Když měli štěstí a dům prodali, pořád jim zbyl vysoký dluh a žádné bydlení. Těm co štěstí neměli, dům většinou zabavili. A pak to vybuchlo, když v roce 2008 naplno udeřila finanční krize. Smetla přední světové banky a v září akciové trhy zažily volný pád. V nejhlubším místě byl akciový index S&P500 o 51 % níže než vrchol, ze kterého hodnota padala. Ekonomika po celém světě byla ochromena.
Dle OSN čelila světová ekonomika největšímu poklesu od Velké hospodářské krize 1929. Pád investiční banky Lehman Brothers byl největším bankrotem v dějinách USA.
AIG, jednu z největších světových pojišťoven, musela vláda zachránit úvěrem až 85 miliard dolarů.
JAK OCHRÁNIT INVESTICE V DOBĚ RECESE?
I když propad roku 2008 a následné turbulence znamenaly obrovské ztráty pro miliony, možná desítky milionů lidí na celém světě, i na takovou událost jde rozumně reagovat. Základ je neutratit všechny úspory v době, kdy je bublina na vrcholu. Proti tomu nás chrání pravidelné, každoměsíční investování z našeho pravidelného rozpočtu. A když přijde propad? Hlavní je NEPODLEHNOUT PANICE. Zbytečně nic neprodávat v době, kdy jsou trhy nízko. V takovém případě bychom měli dnes, v roce 2023, o 200 % víc, než když byly trhy na vrcholu před krachem. A všechny peníze dodatečně vložené v době, kdy byly trhy nízko, by měly hodnotu vyšší dokonce o 500 %.
Od prosince 2008 trhy rostly nepřetržitě dalších 11 let, do pandemie Covidu. Ale to už je jiný příběh.
VÝSLEDOVKA r. 2008:
Akcie: -37 %
Dluhopisy: 26 %
Peněžní trh: 1,6 %
